Kategoriarkiv: Økonomi

Bankskifte i 11. time

Dagen før bankgarantien skulle stilles overfor HusCompagniet, fik vi endelig beregningerne og vurderingen på projektet. Det er simpelthen en jungle at sammenligne beregninger fra forskellige banker.

Jyske bank og Nykredit, kunne desværre ikke tilbyde så gode renter på banklånet, så vi måtte takke nej til dem. Tilbage var Sydbank, som vi er kunde hos, og Nordea som vi tidligere har haft samtaler med omkring dette projekt.

Rentesatsen var ens i begge banker, men ÅOP var lidt højere hos Nordea end Sydbank. Det ville normalt gøre at man ville vælge den billige ÅOP, men heldigvis blev vi lidt klogere på det punkt. Da vi kiggede vurderingen nærmere igennem kunne vi se at Sydbank havde vurderet projektet til 3.000.000,- mod 3.100.000,- hos Nordea. Som tidligere beskrevet kan vurderingen have stor betydning. For os betyder det at vi kan låne flere penge i realkreditforeningen, og dermed et mindre banklån. Så selvom ÅOP’en hos Sydbank var lavere ville vi ved en afbetaling over 10 år spare 90.000,- kr. hos Nordea. Og med den besparelse, skal der virkelig være forskel i ÅOP for at hente det over 10 år 🙂 ÅOP kan selvfølgelig godt sammenlignes i nogen situationer, det kræver dog at lånets størrelse er lige stort.

Til at hjælpe har vi benyttet en “Låneberegner” på nettet som virkelig har været en stor hjælp, til at skabe overblik.

Så udslaget for os var helt sikkert vurderingen. Så vores anbefaling er hvis man står i samme situation som os, ikke nødvendigvis at ligge alt for meget vægt på renten, men mere størrelsen på lånet, og løbetiden. På låneberegneren kan man nemt se hvad udgifterne er samlet over f. eks. 10 år.

Derfor har vi nu valgt at skifte bank til Nordea 🙂

– Regina & Mads

Det rigtige lån

De sidste par uger har vi været på besøg hos forskellige banker, og der er stor forskel i deres behandling af sagen. Nogle banker har forberedt sig meget, og har en boligrådgiver med til mødet, og andre har ikke kigget på de papirer vi har sendt.

Vores ønsker til lånet er et fastforrentet obligations lån, med den bedst mulige kurs. Over den seneste tid er det også blevet mere og mere lukrativ for boligkøbere at optage lån da renten bare er faldet. Ved at vælge et fast forrentet lån kan gælden altid indfries til kurs 100, samt man har muligheden for omlægning.

Bankerne har derfor lavet beregningerne ud fra et 2% obligations lån på 30 år med et banklån mellem 5 – 15 år.

Obligations lånet vil være 80 % banklån 10 %, samt egen udbetaling på 10 %. Ved belåning til et byggeprojekt, bliver projektet vurderet af kreditforeningen, hvilket man ønsker så højt som muligt, så det meste af entreprisen kan belånes med obligationer.

Følgende banker er i gang med at vurdere vores byggeprojekt:
Sydbank, Nordea, Nykredit og Jyske bank

Selve realkredit lånet, er meget ens i de forskellige banker, da den store udgift her er tinglysnings afgiften til staten, som man ikke slipper for. Derfor basere vi vores valg udfra vurderingen af projektet samt renten på banklånet.

Herunder er et lille eksempel, med vores entreprise beløb på 2.900.000,- DKK og 290.000,- i udbetaling.

Vurderes projektet til 2.800.000,- kan huset belånes med obligationer for 2.240.000,- i realkredit foreningen samt 290.000,- i udbetaling, og 370.000,- skal lånes i banken.

Vurderes projektet til 2.900.000,- kan huset belånes med obligationer for 2.320.000,- i realkredit foreningen samt 290.000,- i udbetaling, og 290.000,- skal lånes i banken.

Vurderes projektet til 3.100.000,- kan huset belånes med obligationer for 2.480.000,- i realkredit foreningen samt 290.000,- i udbetaling, og 130.000,- skal lånes i banken.

Med et banklån med en pålydende rente på 6% vil:

370.000,- koste 122.000,- i lånets løbetid på 10 år, hvis renten forhandles 1% point ned vil det koste 100.000,-

290.000,- koste 96.000,- i lånets løbetid på 10 år, hvis renten forhandles 1% point ned vil det koste 79.000,-

130.000,- koste 43.000,- i lånets løbetid på 10 år, hvis renten forhandles 1% point ned vil det koste 35.000,-

Som det kan ses, er der mange penge at spare, og det hele er lidt en jungle at finde rundt i. Hvis renten er nogenlunde ens på banklånet i de 3 ovenstående eksempler vælges det lån med det største realkreditlån og derfor mindste banklån da det er dyres.

Vi vender tilbage med hvilken bank, samt lån vi vælger 🙂

– Regina & Mads